News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Raus aus den Mietschulden und rein ins Eigenheim: das ist der Traum vieler. Daher ist einer der häufigsten Gründe einen Kredit aufzunehmen, der Wunsch nach den eigenen vier Wänden. Möchte man sein eigenes Haus bauen oder eine eigene Immobilie erwerben, ist dies sehr kostspielig. In den meisten Fällen fehlt hierzu das nötige Geld und es wird ein Kredit aufgenommen.

Besonders Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes können sich hier über ausgezeichnete Kreditkonditionen freuen. Ein Beamtenkredit zeichnet sich durch besonders attraktive Konditionen, wie beispielsweise äußerst niedrigen Zinsen oder einer günstigen Laufzeit, aus. Warum sind Kreditinstitute gewillt, Beamten, Beamten auf Probe oder Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes solch attraktive Kreditangebote zu unterbreiten? Das hängt mit dem gesicherten Beschäftigungsverhältnis, in dem Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes stehen, zusammen. Ihr Kündigungsrisiko ist nahezu nicht vorhanden, so dass sie über ein gesichertes Einkommen verfügen. Das ist bei Banken gern gesehen, denn für sie heißt das, dass die Kreditnehmer nur sehr unwahrscheinlich in eine finanzielle Notlage kommen und die monatlichen Raten des Beamtenkredits nicht mehr tilgen können.

Die günstigen Konditionen des Beamtenkredits verleiten dazu, den Traum vom Eigenheim nicht lange aufzuschieben, sondern frühzeitig und mitunter ohne eigene finanzielle Rücklagen – sogenanntem Eigenkapital – zu finanzieren. Grundsätzlich empfiehlt sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital nicht. Eine gewisse Summe an Eigenkapital sichert den Kreditnehmern bessere Kreditkonditionen. Ist Eigenkapital vorhanden, erhöht das für Banken die Wahrscheinlichkeit, dass die Kreditschuld selbst im Falle eines Ausfalls eines Verdieners oder anderer unvorhergesehener Umstände noch getragen werden kann. Außerdem beeinflusst vorhandenes Eigenkapital beim Beamtenkredit positiv den Umfang der Finanzierung und somit auch die Höhe der monatlichen Raten oder der Laufzeit. Als Faustregel sollten ca. 30 Prozent der gesamten Finanzierungssumme durch eigene finanzielle Rücklagen aufgebracht werden können. Ist dies nicht der Fall, lohnt es sich unter Umständen, die Finanzierung ein paar Jahre aufzuschieben und in dieser Zeit Eigenkapital anzusparen. Möchte man sich die günstigen Konditionen, die der aktuelle Markt für einen Beamtenkredit zu bieten hat, bereits im Vorfeld sichern, lässt sich dies über ein Forwarddarlehen tun. Dieses „Darlehen im Voraus“ sichert aktuell günstige Bauzinsen für einen zukünftigen Beamtenkredit. Hat man dann die nötige Summe Eigenkapital angespart, kann man getrost mit einer Immobilienfinanzierung beginnen und sich auf sein Eigenheim freuen.

Wer einen Kredit aufnimmt, informiert sich im Vorfeld über die besten Kreditkonditionen für Beamte und holt bei verschiedenen Kreditinstituten Angebote ein. Nach reiflicher Überlegung und Abwägung der angebotenen Konditionen, schließt man den Beamtenkredit bei der Bank ab, die das beste Kreditangebot unterbreiten kann. Trotz gründlicher Überlegung und sorgfältiger Vergleiche ist man dennoch nicht davor gefeit, dass der Markt sich im Laufe der Zeit verändert. Was bei Kreditaufnahme günstige Konditionen und niedrige Zinsen waren, kann einige Jahre später im Vergleich zu den aktuellen Kreditkosten als deutlich zu hoch erscheinen. Wurde in diesem Fall auch noch eine lange Laufzeit vereinbart, stehen den Kreditnehmern ärgerlicherweise noch viele Monate bevor, in denen sie die hohen Raten ihres Kredits tilgen müssen. In dieser Situation kann es ratsam sein, sich über eine Umschuldung Gedanken zu machen.

Bei einer Umschuldung löst man die Finanzierung bereits vor Ende der vereinbarten Laufzeit ab, um beim Abschließung einer neuen Finanzierung von aktuell günstigen Konditionen und niedrigen Zinsen zu profitieren. Die Vorzüge liegen auf der Hand: die Monatsrate fällt deutlich niedriger aus und verschafft Kreditnehmern einen größeren finanziellen Freiraum. Benötigen sie diesen nicht und entscheiden sie sich dafür, die vergleichsweise hohen Monatsraten des alten Kredits weiterhin zu leisten, ist der neue Beamtenkredit, der auf den günstigeren Konditionen beruht, in kürzerer Zeit zurückgezahlt und Kreditnehmer freuen sich früher über ihre Schuldenfreiheit.

Beamte, Beamte auf Probe oder Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes verfügen in den Augen der Geldinstitute in der Regel über eine gute Bonität. Das niedrige Kündigungsrisiko und das damit verbundene gesicherte Einkommen schätzen Kreditgeber und bieten Beamten daher Beamtenkredite zu äußerst attraktiven Konditionen an. Sind die Konditionen einer neuen Finanzierung im Vergleich deutlich besser als die der alten Finanzierung, lohnt sich ein Nachdenken über eine Umschuldung.

Einige Punkte gilt es jedoch zu beachten, damit eine Umschuldung am Ende nicht teurer wird als der alte Kredit. Löst man seinen Kredit frühzeitig, also vor Ende der vereinbarten Laufzeit ab, fällt bei den meisten Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Höhe der Entschädigung ist von Bank zu Bank unterschiedlich und sollte daher vor Auflösung des Kredits geprüft werden. Diese Vorfälligkeitsentschädigung dient den Geldinstituten dazu, durch die vorzeitige Auflösung des Kredits verursachte Zinsverluste auszugleichen. Auch die übrigen Vertragskonditionen des neuen Beamtenkredits sollten vor einer Umschuldung ausreichend geprüft werden, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Manche Anschaffungen im Leben sind teuer und nicht immer aus eigener Tasche oder vom Ersparten bezahlbar. Dazu zählt zum Beispiel der Traum vom Eigenheim, bedingt durch hohe Immobilien- oder Grundstückspreise. Schnell übersteigt der Kauf oder Bau einer Immobilie die finanziellen Möglichkeiten des Käufers bzw. Bauherren. Aber auch nach dem Hausbau bzw. Hauskauf nehmen die Kosten kein Ende. Darf man die eigenen vier Wände bereits sein Eigen nennen, fallen im Laufe der Jahre unausweichlich teure Sanierungskosten an, für die häufig kein Geld übrig ist. In diesen, und vielen anderen, Situationen wird die Aufnahme eines Kredits nötig. Beamte oder Angestellte des öffentlichen Dienstes genießen hier besondere Vorzüge. Ein Beamtendarlehen bietet den Kreditnehmern besonders attraktive Konditionen, zu denen sie sich bei den Kreditinstituten Geld leihen können.

Das klassische Beamtendarlehen unterscheidet sich etwas vom Beamtenkredit. Dieser Unterschied besteht darin, dass das klassische Beamtendarlehen an eine Renten- und/oder Lebensversicherung gebunden ist. Ein Beamtenkredit hingegen bestimmt sich durch die monatliche Tilgung festgesetzter Raten. Die Verkopplung von Darlehen und Versicherung macht das Beamtendarlehen zu einem sogenannten tilgungsfreien Darlehen. Als tilgungsfreies Darlehen bezeichnet man es deshalb, da während der Kreditlaufzeit keine Tilgungsraten im eigentlichen Sinne gezahlt werden. Anstelle dessen werden die Raten durch die gezahlten Beiträge der Versicherung getilgt. Ist das Laufzeitende des Darlehens erreicht, endet auch die Renten- und Kapitallebensversicherung, wodurch das Beamtendarlehen ausgelöst wird. Die Kopplung des Beamtendarlehens an die Versicherung bringt den Vorteil mit sich, dass Hinterbliebene des Darlehensnehmers im Falle eines frühzeitigen Versterbens des Angehörigen nicht mit zusätzlichen Schulden belastet werden. In diesem Fall wird das Darlehen, welches zum Todeszeitpunkt offen ist, über die Lebensversicherung ausgeglichen und Hinterbliebene bleiben unverschuldet.

Für kleine Anschaffungen und Wünsche bietet sich ein Kleinkredit für Beamte an. Aber auch eine Immobilienfinanzierung kann für Beamte interessant sein. Stehen kostenaufwendige Bau- oder Sanierungsarbeiten an, haben viele Banken ein speziell zugeschnittenes Darlehenspaket für Beamte im Angebot. Mithilfe eines Bau- und Sanierungskredits bringen Beamte oder Angestellte des öffentlichen Dienstes ihre Immobilie wieder auf Vordermann. Individuell auf die Bedürfnisse des Darlehensnehmers abgestimmte Darlehen sind gezielt auf die Finanzierung des jeweiligen Projektes ausgelegt, so dass das Darlehen je nach Finanzierungswunsch ausgewählt werden kann.

Ein Beamtenkredit zeichnet sich durch seine besonders günstigen Konditionen aus. Diese machen den Kredit bei Kreditnehmern so beliebt. Doch längst nicht jeder kann einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen. Wie der Name bereits vermuten lässt, ist er Beamten und Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes vorbehalten, die bereits mehrere Jahre in diesem Beschäftigungsverhältnis stehen. Das hat seinen Grund. Diese Zielgruppe verfügt über einen unkündbaren Arbeitsplatz und somit über ein sicheres Einkommen. Das freut die Kreditinstitute und macht Beamte zu gern gesehenen Kreditnehmern. Als Folge dessen dass das Kündigungsrisiko bei dieser Kundengruppe äußerst gering ausfällt bzw. so gut wie gar nicht vorhanden ist, stehen Beamte fast nie einer plötzlichen Arbeitslosigkeit gegenüber, die wiederum zu der Unfähigkeit führen würde, die Kreditvereinbarungen zu erfüllen. Ihr Beschäftigungsverhältnis bringt für die Kreditinstitute verlockende Sicherheiten mit sich.

Im Gegenzug zu den Sicherheiten, die Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes mitbringen, bieten die meisten Banken ihnen Beamtenkredite zu äußerst günstigen Konditionen an. Wie diese Konditionen aussehen und worin die Vorteile des Kredits liegen, ist unterschiedlich. So können Kreditinstitute den Kreditnehmern beispielsweise besonders günstige Laufzeiten oder hohe Kreditsummen gewähren, Kredite abhängig von der Bonität des Beamten (welche von den Banken aufgrund des gesicherten Arbeitsplatzes und des garantierten Einkommens in der Regel als positiv eingestuft wird) anbieten oder interessante Einstiegszinsen verhandeln. Diese günstigen Konditionen und niedrigen Zinsen machen den Beamtenkredit für viele Beamte zu einem sehr ansprechenden Angebot.

Um das attraktive Kreditangebot aber tatsächlich nutzen zu können, müssen die Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes neben ihrem Beamtenstatus weitere Voraussetzungen erfüllen. So ist der Beamtenkredit beispielsweise nur volljährigen Personen mit Beamtenstatus vorbehalten, die darüber hinaus über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Dabei macht es keinen Unterschied, ob es sich um Beamte auf Lebenszeit oder Beamte auf Probe handelt. Oder anders ausgedrückt: die Kreditnehmer müssen keinesfalls schon auf Lebenszeit verbeamtet sein, um in den Genuss der ansprechenden Konditionen eines Beamtenkredits zu kommen. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, steht der Erfüllung eines langersehnten Wunsches nichts mehr im Wege. Der Kredit verhilft zur eigenen Immobilie oder erfüllt den Traum vom ersten Auto.

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