News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Es gibt mittlerweile verschiedene Möglichkeiten, um einen Beamtenkredit in Anspruch nehmen zu können. Dies ist unter anderem den zahlreichen Angeboten geschuldet, die sich heute auf dem Markt finden und verschiedener kaum sein könnten. Zum anderen agieren die Banken an dieser Stelle auch mit ganz unterschiedlichen Kriterien. Dank des großen Angebots werden die Beamtenkredite heute im Grunde für sämtliche Anwendungsbereiche offeriert. Sie können als klassisches Darlehen in Anspruch genommen werden, stehen auf dem Markt aber auch als spezielle Ratenkredite zur Verfügung. Selbst wenn Beamte auf der Suche nach einer Baufinanzierung sind, müssen sie in der Regel schon lange nicht mehr auf Beamtenkredite verzichten, denn auch auf diese haben die Banken die passende Produktantwort.

Wollen Beamte oder Angestellte des öffentlichen Dienstes einen Beamtenkredit explizit ohne Eigenkapital in Anspruch nehmen, handelt es sich bei der gesuchten Finanzierung in der Regel um eine Immobilienfinanzierung. Auf dem Finanzmarkt wird grundlegend nur bei der Immobilienfinanzierung zwischen Darlehen mit und ohne Eigenkapital unterschieden. Bei den anderen Darlehen spielt dieser Punkt dagegen keine Rolle. Zwar besitzen Beamte eine gute Bonität, doch gerade wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht, sollten auch sie Eigenkapital vorweisen. Empfehlenswert sind an dieser Stelle natürlich immer Eigenkapitalsummen von 30 Prozent.

Durch diesen Eigenkapitalanteil sichern sich Beamte bei den Banken bessere Konditionen und profitieren demnach von günstigeren Zinsen. Der Finanzierungsumfang kann darüber hinaus meist flexibler ausgesucht werden, denn bei vorhandenem Eigenkapital sind viele Banken dazu bereit, Darlehenssummen zu gewähren, die ein wenig höher angesiedelt sind.

Geht es nach Auffassung der Banken, darf das Eigenkapital sogar noch umfassender sein. Bei den Banken sollte die erstrangige Grundschuld in der Regel höchstens 60 Prozent des Beleihungswertes ausmachen. Damit dies möglich ist, müssen die Kreditnehmer ein Eigenkapital von 40 Prozent vorlegen können. Nur bei einer erstrangigen Hypothek haben Kreditnehmer bei einem solchen Beamtenkredit Aussicht auf ein attraktives Darlehen mit besonders günstigen Konditionen.

Auch wenn Beamte über ein sicheres und in der Regel auch beachtliches Einkommen verfügen, haben sie hin und wieder mit finanziellen Engpässen zu kämpfen. Diese entstehen häufig bei erforderlichen Investitionen, die sich nicht immer ohne weiteres planen lassen. Eine Hilfe können hier spezielle Beamtenkredite sein, die auch als Kleinkredite angeboten werden. Kleinkredite unterscheiden sich in erster Linie durch einen Punkt von den anderen Darlehen. Sie gehen mit niedrigen Kreditsummen einher und eignen sich demnach vor allem für überschaubare Investitionen. Es gibt auf dem Markt mittlerweile mehrere Banken, die Kleinkredite für Beamte anbieten, wobei die möglichen Darlehenssummen hier erhebliche Unterschiede aufweisen.

So können die Kleinkredite von den Beamten schon mit einer Darlehenssumme von 1000 Euro in Anspruch genommen werden. Die möglichen Darlehenssummen bewegen sich in der Regel zwischen 1000 und 50.000 Euro, wobei die meisten Kleinkredite schon ab 1000 Euro offeriert werden. Wie bei einem großen Beamtenkredit richten sich auch hier die Zinsen vorrangig nach der in Anspruch genommenen Kreditsumme und der ausgesuchten Laufzeit. Grundlegend gilt jedoch, dass die Laufzeit nicht zu lange gewählt werden sollte, da sich die Darlehen dann unnötig verteuern.

Es gibt mittlerweile aber auch einige Banken auf dem Markt, die sich den grundlegenden Kriterien vom Beamtenkredit widersetzen und sich eben nicht für bonitätsunabhängige Zinssätze entscheiden. Diese Kredite machen sich in der Regel insbesondere bei Darlehen bezahlt, die mit größeren Kreditsummen einhergehen. Hier können sich die bonitätsabhängigen Zinsen positiv auf die Mehraufwendungen auswirken. Dies gilt allerdings nur dann, wenn die Beamten auch tatsächlich eine gute Bonität haben.

Bonitätsunabhängige Finanzierungen werden von den Banken ohnehin nur bei einer entsprechenden Zahlungsfähigkeit gewährt. Dabei muss hier berücksichtigt werden, dass auch bei einem solchen Beamtenkleinkredit eine umfassende Prüfung der Bonität erfolgt. In diese werden das individuelle Einkommen und die finanziellen Belastungen einbezogen. Für die Bewertung der Bonität achten die Banken darüber hinaus auf die Schufa-Merkmale, die angegeben sind. Hier sollten für einen Beamtenkredit keine Negativmerkmale vorhanden sein.

Es gibt mittlerweile einige Banken, die gerade bei den Kleinkrediten mit den Festpreiskrediten werben. Diese zeichnen sich insbesondere durch die Planungssicherheit aus, denn sie sind bonitätsunabhängig und gehen mit überschaubaren Mehraufwendungen einher.

Bevor auf die Frage eingegangen werden kann, für welche Verwendungszwecke sich ein Beamtenkredit eignet, gilt es zunächst einmal, sich mit zwei anderen, durchaus allgemeineren Fragen zu befassen: Was zeichnet den Beamtenkredit aus und für welche Kundengruppe kommt das Finanzierungsmodell infrage?

Auf die Frage, was den Beamtenkredit auszeichnet, lässt sich schnell eine Antwort finden. Das Finanzierungsangebot überzeugt mit besonders attraktiven Konditionen. Daher gilt der Beamtenkredit im Vergleich zu anderen Kreditangeboten als äußerst beliebtes Finanzierungsmodell. Niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und im Vergleich zu anderen Kreditangeboten hohe Darlehenssummen tragen zu seiner Beliebtheit erheblich bei. Sie machen die monatlichen finanziellen Belastungen für Kreditnehmer überschaubar und bieten neben Transparenz eine solide Planungssicherheit. Um von den günstigen Angeboten profitieren zu können, erwarten Finanzunternehmen von ihren Kreditnehmern im Gegenzug eine sehr gute Bonität. Daher kann das Finanzierungsangebot nur von einer speziellen Kundengruppe in Anspruch genommen werden. Die Kreditnehmer müssen über einen (nahezu) unkündbaren Arbeitsplatz verfügen, so wie es bei Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes der Fall ist. Erfüllen Kreditnehmer diese Bedingungen, können sie sich über die exzellenten Konditionen des Beamtenkredits freuen.

Steht der Finanzierung im Rahmen eines Beamtenkredits oder eines Beamtendarlehens nichts mehr im Wege, lassen sich verschiedene Träume realisieren. Einer der häufigsten Gründe, warum Beamte, Beamte auf Probe oder Angestellte des öffentlichen Dienstes einen Beamtenkredit in Betracht ziehen, ist der Traum vom Eigenheim. Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie ist mit hohen Kosten verbunden, die viele nur mithilfe eines Kredits aufbringen können. Nebst der Immobilienfinanzierung lassen sich mithilfe eines Beamtenkredits zudem weitere Wünsche finanzieren. Ein Beamtenkredit ist keinesfalls auf die Finanzierung einer Immobilie beschränkt.

Die niedrigen Zinsen und günstigen Konditionen lassen Kreditnehmer den Beamtenkredit gerne zur Umschuldung nutzen. Entwicklungen und Veränderungen auf den Finanzmärkten führen dazu, dass die Zinsen keinen kontinuierlichen und vorhersehbaren Steigungen oder Absenkungen folgen. Banken passen die Zinsen regelmäßig an die neuesten Entwicklungen an und reagieren mit entsprechend hohen oder niedrigen Zinsen. Folgt die Zinsentwicklung einem positiven Trend, lohnt es sich für Kreditnehmer, über eine Umschuldung nachzudenken. Bei einer Umschuldung löst der Kreditnehmer seinen alten Kredit zu den schlechten Konditionen frühzeitig ab und entscheidet sich stattdessen für ein aktuell günstiges Kreditangebot, wie es Beamtenkredite häufig bieten.

Der Beamtenkredit eignet sich demnach für unterschiedliche Verwendungszwecke und lässt sich auf die jeweiligen persönlichen Finanzierungswünsche der Kunden anpassen.

Nicht immer ist es kinderleicht, sich für einen Kredit zu entscheiden. Zum einen ist das Angebot auf dem Markt unübersichtlich und macht es schwer, sich für eine der Offerten zu entscheiden. Zum anderen muss aber auch bedacht werden, dass sich nicht jede Finanzierung für jedes Vorhaben eignet. So bieten sich an dieser Stelle durchaus Einschränkungen, die in die individuelle Entscheidung einbezogen werden müssen. Auch für Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes und Beamte auf Probe ist natürlich gerade die Bau- und Immobilienfinanzierung ein besonders spezielles Thema. Grundlegend können Beamte natürlich auch an dieser Stelle auf sehr günstige Finanzierungsmöglichkeiten hoffen. Immerhin besitzen sie einen unkündbaren Arbeitsplatz und haben demnach auch ein sehr sicheres Einkommen.

Im Bereich der Baufinanzierungen können Beamte aus verschiedenen Lösungen aussuchen. So gibt es zum Beispiel Modernisierungs- und Sanierungskredite, es können aber auch Immobilienkredite abgeschlossen werden, die dem Kauf des Objekts oder Grundstücks dienen. Für welches der Darlehen sich Beamte entscheiden, hängt also in erster Linie von dem Finanzierungsvorhaben ab. Bevor sich Verbraucher an eine Bank wenden, sollten sie also zwingend berücksichtigen, welches Vorhaben mit der Kreditsumme in Angriff genommen werden soll. Hier gibt es erhebliche Unterschiede. Beamtenkredite, die dem Immobilienkauf dienen, werden meist mit einer höheren Kreditsumme angegeben als beispielsweise ein Sanierungsdarlehen.

Bevor sich Beamte für einen der Bau- oder Immobilienkredite entscheiden, gilt es auf verschiedene Produktmerkmale einzugehen. Wichtig sind die Kreditzinsen, die anfallen ebenso wie die verschiedenen Tilgungsraten. Grundlegend ist hier bereits die Struktur der Immobilienkredite relevant. So gibt es Beamtendarlehen, bei denen es sich um endfällige Finanzierungen handelt. Diese Beamtendarlehen werden mit einer Lebensversicherung kombiniert. In der Regel ist die Lebensversicherung kapitalbildend. Monatlich müssen hier zum einen die Kreditzinsen und zum anderen natürlich auch die Beiträge an die Versicherung gezahlt werden.

Darüber hinaus wird gerade bei den Sanierungskrediten sehr oft mit klassischen Ratendarlehen gearbeitet, die als Beamtenkredit in Anspruch genommen werden können. In diesem Fall setzen sich die monatlichen Raten zum einen aus dem Tilgungsanteil für die Darlehenssumme und zum anderen aus den Zinsen zusammen. Die Zinsen richten sich beim Beamtenkredit nach der Darlehenssumme und der Laufzeit.

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