News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Die Aufnahme eines Kredits ist eine kontrovers angesehene Notwendigkeit. Einerseits ist die Kreditaufnahme mittlerweile ein fester Bestandteil der Lebensweise im 21. Jahrhundert. Viele kommen früher oder später in ihrem Leben an einen Punkt, in dem die Aufnahme eines Kredits unausweichlich wird. Für die meisten ist dies der Fall, wenn der Umzug bzw. der Bau der eigenen Immobilie bevorsteht. Für eine solch kostspielige Anschaffung reichen die Ersparnisse nur in den seltensten Fällen aus. Ansonsten führt der Weg ins Eigenheim über den Umweg zur Bank und der Aufnahme eines Kredits. Andererseits betrachten viele die Aufnahme eines Kredits mit argwöhnischem Blick. In Zeiten, in denen der Finanzmarkt unberechenbar scheint und Arbeitsplätze lange nicht mehr sicher sind, scheuen viele Deutsche den Weg zur Bank und die Aufnahme eines Darlehens. Anhaltende Krisen führen zu einer großen Unsicherheit in der Bevölkerung. Dementsprechend beliebt sind der Beamtenkredit und das Beamtendarlehen.

Die Beamtenfinanzierung, wozu der Beamtenkredit und das Beamtendarlehen gehören, hat für Kredit-, bzw. Darlehensnehmer entscheidende Vorteile. Die monatliche finanzielle Belastung fällt aufgrund der hervorragenden Kreditkonditionen vergleichsweise gering aus. Somit lassen sich auch die Zweifel der Bundesbürger besänftigen, die eine hohe finanzielle Belastung im Monat scheuen. Grund dafür sind die der Beamtenfinanzierung anhaftenden, langen Darlehenslaufzeiten, niedrigen Zinsbedingungen und hohen Darlehenssummen. Aus ihnen ergeben sich geringe monatliche Tilgungsraten, die Kreditnehmern einen finanziellen Freiraum schaffen.

Allerdings kommt die Beamtenfinanzierung, wie der Name bereits vermuten lässt, nur für Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes infrage. Angestellte, die nicht im Beamtenverhältnis beschäftigt sind, profitieren auch nicht von den attraktiven Finanzierungsangeboten. Banken reagieren mit dem Beamtenkredit und dem Beamtendarlehen auf die gute Bonität der verbeamteten Kunden. Mit den lukrativen Kreditbedingungen versuchen die Kreditinstitute, diese vielversprechende Kundengruppe für sich zu gewinnen. Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes verfügen über ein vergleichsweise hohes Einkommen, welches dank ihrer Anstellung im Beamtenverhältnis gesichert ist. Erhalten sie einmal den Beamtenstatus, ist ihnen ihr Arbeitsplatz auf Lebenszeit sicher. Für Banken bedeutet das, dass kündigungsbedingte Zahlungsunfähigkeiten ausbleiben.

Das Beamtendarlehen vereint in sich alles, was sich Darlehensnehmer von ihrem Finanzierungsmodell nur wünschen können. Lange Darlehenslaufzeiten und hohe Finanzierungssummen treffen bei der Beamtenfinanzierung auf einen flexiblen Verwendungszweck und niedrige Zinsen. Für viele Darlehensnehmer hat die Finanzierung jedoch einen entscheidenden Haken: sie ist ausschließlich für Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes gedacht. Interessierte, die nicht im Beamtenverhältnis beschäftigt sind und somit nicht mit einem nahezu unkündbaren Arbeitsplatz und einer hervorragenden Bonität punkten können, kommen nicht in den Genuss der vorteilhaften Konditionen einer Beamtenfinanzierung.

Doch auch die Konditionen von einem Beamtendarlehen oder einem Beamtenkredit können sich nachteilig für den Beamten, Beamten auf Probe oder Angestellten des öffentlichen Dienstes auswirken. Vor Aufnahme des Kredits oder des Darlehens ist ein prüfender Blick auf die jeweiligen Konditionen daher unabdingbar. Die Darlehensangebote sollten umfassend miteinander verglichen werden. Nur so stellen die verbeamteten Darlehensnehmer sicher, dass sie sich für das günstigste Angebot entscheiden. Ein umfangreicher Vergleich der Angebote kann auf mehreren Wegen geschehen. Als erstes haben Interessierte die Möglichkeit, mehrere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese im Anschluss miteinander zu vergleichen. Hierbei ist es ratsam, Angebote zu möglichst gleichen Rahmenbedingungen einzuholen. Stimmen beispielsweise der Verwendungszweck des Beamtenkredits und die Höhe der Finanzierungssumme überein, lassen sich restliche Konditionen wie Zinsbedingungen und Finanzierungslaufzeit einfacher miteinander vergleichen. Eine weitere Möglichkeit für den Vergleich von Darlehensangeboten bieten sogenannte Beamtendarlehen Rechner im Internet. Diese Vergleichsrechner stehen den zukünftigen Darlehensnehmern kostenfrei im World Wide Web zur Verfügung. Bei Interesse geben die Beamten und Angestellte des öffentlichen Dienstes einfach die entsprechenden Daten in den Vergleichsrechner ein und erhalten bereits nach wenigen Minuten eine umfassende Übersicht der verfügbaren Angebote.

Grundsätzlich gilt jedoch, dass Beamtenkredite und Beamtendarlehen gegenüber herkömmlichen Finanzierungsmodellen entscheidende Vorteile aufweisen und eine günstige Finanzierungsform sind. Der Beamtenkredit ist, ungeachtet der vorteilhaften Kreditkonditionen, vergleichbar mit einem Ratenkredit. Beide Finanzierungsmodelle zeichnen sich dadurch aus, dass die Kreditsumme in monatlichen Tilgungsraten an die Bank gezahlt wird. Bei einem Beamtendarlehen ist die Finanzierung an eine kapitalbildende Lebensversicherung gebunden und die Finanzierungssumme wird am Ende der Laufzeit mithilfe des angesparten Kapitals aus der Versicherung in einer Einmalzahlung getilgt.

Auf den ersten Blick kommt der Beamtenkredit bzw. das Beamtendarlehen als äußerst attraktives Finanzierungsmodell daher. Auch auf den zweiten Blick bleibt die Beamtenfinanzierung eines der beliebtesten Finanzierungsmodelle. Dennoch ist es ratsam bereits vor der Aufnahme des Kredits auf einige Aspekte zu achten. Ungeachtet der Tatsache, dass die Beamtenfinanzierung mit langen Laufzeiten, niedrigen Zinsen und hohen Kreditsummen punkten kann, ist die Beamtenfinanzierung kein eigenständiges Finanzprodukt und Angebote variieren von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. So kann es beispielsweise vorkommen, dass die Angebote unterschiedlicher Banken Unterschiede hinsichtlich der Laufzeit, der Höhe der Kreditsumme oder der Zinsbedingungen aufweisen. Solche Unterschiede gilt es genau unter die Lupe zu nehmen, unterm Strich können sie gewaltige Differenzen bei der Finanzierung ausmachen. Zinsunterschiede mögen zunächst vielleicht nur geringfügig oder nichtig erscheinen. Betrachtet man allerdings Finanzierungszeiträume von 12 Jahren oder mehr, können sie eine große Auswirkung auf die Beamtenfinanzierung haben. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Kreditnehmer auf die jeweiligen Konditionen achten und diese bei den unterschiedlichen Angeboten miteinander vergleichen. Dazu zählen die Zinskonditionen, die Kreditlaufzeit sowie die Höhe der Finanzierungssumme.

Grundsätzlich ist die Beamtenfinanzierung ein sehr attraktives Finanzierungsmodell, welches viele Kredit- und Darlehensnehmer in Anspruch nehmen möchten. Die Beamtenfinanzierung kann jedoch nur deshalb zu solch günstigen Konditionen von den Banken angeboten werden, da sie nur Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes zur Verfügung steht. Das hat zur Folge, dass der Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen nur von Kunden in Anspruch genommen werden kann, die dank ihrer Anstellung im Beamtenverhältnis über ein vergleichsweise hohes Einkommen und einen gesicherten Arbeitsplatz verfügen, was sie bei den Banken zu begehrten Kunden macht.  

Soll die Finanzierung in ihren Rahmengegebenheiten einem herkömmlichen Ratenkredit ähneln, bei dem die Kreditsumme mittels monatlicher Tilgungsraten an die Bank getilgt wird, empfiehlt sich der Beamtenkredit. Bei diesem Finanzierungsmodell zahlen die Kreditnehmer monatliche Raten, die sich aus der Höhe der Kreditsumme, der vereinbarten Laufzeit sowie der Zinskonditionen bestimmen, an ihre Bank. Alternativ zu diesem Modell der Beamtenfinanzierung lässt sich die Darlehenssumme auch als Einmalzahlung am Ende der Laufzeit tilgen. Das Beamtendarlehen ist an eine Kapitalversicherung gebunden, mit deren Hilfe über die Laufzeit hinweg Vermögen angespart wird, womit am Ende die Darlehenssumme getilgt wird. Zusätzlich zu den monatlichen Beiträgen für die Kapitalversicherung zahlen Darlehensnehmer die Zinsen an ihr Kreditinstitut.

Eine gute Bonität ist auf der Suche nach einem Kreditangebot das A und O. Sie ist für Banken eine Art Messwert oder Richtlinie, nach der die Kreditinstitute ihre Kunden auswählen und Finanzierungen gewähren. Eine gute Bonität in Verbindung mit fehlenden negativen Schufa-Einträgen sind für die Banken Anhaltspunkte, die bei der Vergabe von Krediten eine entscheidende Rolle spielen. Eine 100 prozentige Sicherheit über die Liquidität ihrer Kunden und eine Garantie, dass die Finanzierungssumme im Rahmen der vereinbarten Kreditlaufzeit getilgt wird, haben Banken allerdings nie. Auch trotz einer genauen Prüfung des zukünftigen Kreditnehmers erleben Banken es immer wieder, dass unvorhergesehene Kündigungen den Kreditnehmer in eine Zahlungsunfähigkeit zwingen.

Besonders gern gesehene Kunden sind daher Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes. Diese Kundengruppe verfügt dank ihrer Anstellung im Beamtenverhältnis über einen gesicherten und nahezu unkündbaren Arbeitsplatz. Eine Zahlungsunfähigkeit aufgrund einer plötzlichen Arbeitslosigkeit ist daher bei Beamten so gut wie ausgeschlossen. Darüber hinaus beziehen Beamte ein verhältnismäßig hohes Einkommen, welches ebenfalls zu der guten Bonität dieser Kundengruppe beiträgt. Kaum verwunderlich also, dass Banken Beamte als Kredit- oder Darlehensnehmer schätzen. Damit sie diese für sie gewinnversprechende Kundengruppe für sich gewinnen können, haben die Finanzinstitute die Beamtenfinanzierung geschaffen.

Der Beamtenkredit und das Beamtendarlehen sind zwar keine eigenständigen Finanzprodukte, überzeugen jedoch durchweg mit vielversprechenden Konditionen. Sowohl der Beamtenkredit als auch das Beamtendarlehen zeichnen sich durch lange Laufzeiten, hohe Finanzierungssummen und niedrige Zinsen aus. Damit werden Beamtenkredite und Beamtendarlehen zu begehrten Finanzierungsmodellen. In ihrem Verwendungszweck sind sie in der Regel flexibel gestaltet, weswegen vom Kauf einer Immobilie bis hin zum Leasing eines PKWs die Verwendung des Beamtenkredits vielfältig ist.

Der Beamtenkredit ähnelt in seiner Finanzierungsform dem herkömmlichen Ratenkredit, wenngleich der Ratenkredit nicht über die überaus attraktiven Konditionen verfügt. Die Finanzierungssumme tilgt der Kreditnehmer in monatlichen Raten. Die Summe der Tilgungsraten setzt sich aus der Höhe der Raten sowie der Zinsen zusammen. Das Beamtendarlehen unterscheidet sich hier von dem Beamtenkredit. Als Darlehensfinanzierung ist es an eine Kapitalversicherung gebunden, die sich häufig in Form einer Lebensversicherung präsentiert. Das mithilfe der kapitalbildenden Versicherung aufgebaute Kapital dient am Ende der Darlehenslaufzeit der Tilgung der Darlehenssumme. Der Darlehensnehmer leistet daher monatlich sowohl die Zinszahlungen an seine Bank als auch die Beiträge für die Kapitalversicherung.

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