News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Auch in Zeiten von Finanzkrisen und Zinssenkungen ist und bleibt der Beamtenkredit bzw. das Beamtendarlehen eine der günstigsten Finanzierungsmodelle auf dem deutschen Finanzmarkt. Profitieren können von ihm ausschließlich Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes. Können diese nachweisen, dass sie bereits seit mehreren Jahren als Beamte beschäftigt sind und zudem ihren Wohnsitz in Deutschland haben und über 18 Jahre alt sind, empfangen die Kreditinstitute sie mit offenen Armen. Banken haben eigens für diese Kundengruppe die Beamtenfinanzierung ins Leben gerufen.

Sind die langen Laufzeiten beim Beamtenkredit Fluch oder Segen?

Ein Beamtenkredit überzeugt Kreditnehmer mit äußerst attraktiven Konditionen, von dem Angestellte, die nicht im Beamtenverhältnis stehen, nur träumen können. Zu den günstigen Kreditkonditionen zählen hohe Finanzierungssummen, attraktive Zinsbedingungen und lange Laufzeiten. Doch besonders bei den Laufzeiten herrscht bei Kreditnehmern häufig keine eindeutige Meinung darüber, ob sie die langen Laufzeiten als vorteilhaft ansehen oder eher als finanzielle Last betrachten sollten. Sie fragen sich: Sind die langen Laufzeiten eines Beamtenkredits Fluch oder Segen?

Viele Kreditnehmer verbinden mit langen Laufzeiten eine größere finanzielle Belastung. Das kommt daher, dass sie bei einer Kreditlaufzeit von beispielsweise 15 Jahren nur die große Zeitspanne sehen, in welcher sie durch die Kreditaufnahme finanziell an ihre Bank gebunden sind. Ein weiterer wichtiger Faktor darf hinsichtlich der langen Laufzeit eines Beamtenkredits allerdings nicht außer Acht gelassen werden. Lange Laufzeiten bedeuten gleichzeitig eine hohe Planungssicherheit für die verbeamteten Kreditnehmer sowie eine geringere monatliche Belastung. Zum einen garantieren Laufzeiten von 15 Jahren und mehr, dass die bei Vertragsabschluss ausgehandelten niedrigen Zinsen über diese lange Zeit hinweg gesichert sind. Der Kreditnehmer hat folglich keine Zinsschwankungen zu befürchten, die sich negativ auf die monatliche finanzielle Belastung niederschlagen können. Zum anderen bedeuten lange Laufzeiten, dass sich die monatlich zu zahlenden Tilgungsraten besser in den finanziellen Haushaltsplan des Kreditnehmers integrieren lassen. Bei gleichbleibender Finanzierungssumme und Zinskonditionen spielt die Laufzeit des Kredits eine wesentliche Rolle. Kann die Finanzierungssumme über einen längeren Zeitraum hinweg getilgt werden, bedeutet das für den Kreditnehmer zugleich auch, dass die Höhe der monatlich zu zahlenden Tilgungsraten geringer ist als bei einer niedrigeren Laufzeit.

Der Beamtenkredit gehört zu den begehrtesten Finanzierungsmodellen, die derzeit auf dem deutschen Finanzmarkt zu finden sind. Bei der Beamtenfinanzierung überzeugen die überaus ansprechenden Konditionen wie lange Laufzeiten, niedrige Zinsbedingungen, hohe Kreditsummen und ein flexibler Verwendungszweck. Wovon viele Kreditnehmer träumen, ist für Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes gar nicht so realitätsfern. All diese Vorzüge vereinen sich in der Beamtenfinanzierung. Erfüllen sie die Rahmenbedingungen wie eine mehrjährige Anstellung im Beamtenverhältnis, ein Wohnsitz in Deutschland und das Überschreiten des 19. Lebensjahres, können sich Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes über die attraktiven Kreditkonditionen freuen.

Grund für die traumhaften Finanzierungsangebote ist die gute Bonität, die eine Anstellung im Beamtenverhältnis mit sich bringt. Die Behauptung, dass eine gute Bonität für einen Beamtenkredit ausschlaggebend ist, lässt sich also unterschreiben. Von besonderem Interesse sind für die Banken hierbei zwei Dinge. Zum einen verfügen Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes über ein nahezu unkündbares Arbeitsverhältnis. Zum anderen ist das Einkommen dieser Kundengruppe verhältnismäßig hoch. Zusammen aus dem großen Kündigungsschutz und dem hohen und gleichzeitig gesicherten Einkommen ergibt sich für die Banken eine begehrte Kundengruppe, die sie möglichst für sich gewinnen möchten. Daher bieten Kreditinstitute Beamtendarlehen und Beamtenkredite zu attraktiven Konditionen an. Auch wenn so gut wie jede Bank die Beamtenfinanzierung anbietet, handelt es sich nicht um ein eigenständiges Finanzierungsprodukt mit festgelegten Konditionen. Die jeweiligen Angebote zur Beamtenfinanzierung können daher variieren.

Der Beamtenkredit ist in seiner Finanzierungsform vergleichbar mit einem herkömmlichen Ratenkredit. Der Kreditnehmer tilgt seine Schulden in Form monatlicher Raten, die er an seine Bank zahlt. Die Höhe der Tilgungsraten ergibt sich aus den Zinsbedingungen, der Finanzierungssumme und der festgelegten Kreditlaufzeit. Lange Kreditlaufzeiten minimieren nicht nur die monatliche finanzielle Belastung für den Kreditnehmer, sie bieten außerdem eine hohe Planungssicherheit. Die niedrigen Zinsbedingungen werden für die gesamte Laufzeit festgeschrieben, wodurch Kreditnehmer vor Zinsschwankungen oder Zinserhöhungen bewahrt werden.

Das Beamtendarlehen oder der Beamtenkredit verrät es schon mit seinem Namen: diese Finanzierungsform ist einer sehr spezifischen Kundengruppe vorbehalten. Ausschließlich Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes kommen in den Genuss der vorteilhaften Kreditkonditionen. Es sind folglich nicht nur Beamte, die von den attraktiven Kreditkonditionen profitieren, sondern auch Beamte auf Probe oder Angestellte des öffentlichen Dienstes, die bereits seit mehreren Jahren in dem Beschäftigungsverhältnis stehen. Diese Kundengruppe hat eins gemeinsam: sie alle genießen einen hohen Kündigungsschutz und lange Arbeitsverträge. Ist man einmal im Beamtenverhältnis angestellt, bleibt man dies in aller Regel bis zu seinem Lebensende bzw. bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters. In der Konsequenz bedeutet das, dass Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes eine große finanzielle Sicherheit gewährleisten.

Ihr gesichertes Einkommen macht sie bei Banken zu einer beliebten Kundengruppe. Während bei Arbeitnehmern, die nicht im Beamtenverhältnis beschäftigt sind, der Kündigungsschutz nicht annähernd so hoch ist wie bei Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes, ist bei letzteren die Chance sehr gering, dass sie aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes in Zahlungsschwierigkeiten und finanzielle Engpässe kommen. Es ist vielmehr davon auszugehen, dass sie die Tilgungsraten ihres Kredits über die vereinbarte Kreditlaufzeit hinweg beständig zahlen können.

Im Gegenzug kommen die Kreditinstitute ihnen mit attraktiven Kreditangeboten entgegen. Die Beamtenfinanzierung steht für lange Laufzeiten, hohe Finanzierungssummen und niedrige Zinsen. In seinem Verwendungszweck ist der Beamtenkredit meist flexibel einsetzbar. Die Kreditnehmer sind nur selten an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. So lässt sich ein Immobilienkauf mit einem Beamtenkredit ebenso realisieren wie die Anschaffung eines PKWs.

Der Beamtenkredit ist in seiner Finanzierungsform mit einem herkömmlichen Ratenkredit zu vergleichen, sieht man von den besonders attraktiven Kreditkonditionen einmal ab. Kreditnehmer zahlen die Finanzierungssumme zuzüglich der Zinsen in monatlichen Tilgungsraten an ihre Bank. Bei einem Beamtendarlehen ist die Finanzierung an eine Kapitalversicherung gebunden. Hierbei zahlen die Darlehensnehmer die monatlichen Beiträge an die Versicherung und leisten zusätzlich die im Darlehensvertrag vereinbarten Zinszahlungen an ihre Kreditbank. Das Beamtendarlehen wird gerne in Kombination mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung angeboten. Am Ende der Darlehenslaufzeit erfolgt die Tilgung der Schuldensumme als Einmalzahlung mithilfe des mit der Versicherung angesparten Kapitals.

Die Zeiten, in denen die Suche nach einem passenden Finanzierungsmodell zwangsläufig in die lokale Filialbank führte, sind vorbei. Im digitalen Zeitalter des Internets werden Finanzgeschäfte zunehmend online abgewickelt. Sogenannte Direktbanken im Internet bieten ihren Kunden einen Service rund um die Uhr. Sie sind weder an Öffnungszeiten noch an die örtlichen Räumlichkeiten der Filiale gebunden. Nur hinsichtlich ihres Angebots ähneln Direktbanken den traditionellen Filialbanken. Während bereits nahezu jedes Finanzinstitut den Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen in sein Angebotsspektrum aufgenommen hat, können auch Direktbanken im Internet mit den attraktiven Konditionen der Beamtenfinanzierung Kunden gewinnen.

Das Beamtendarlehen ist eine Finanzierungsform, die ausschließlich Beamten, Beamten auf Probe oder Angestellten des öffentlichen Dienstes vorbehalten ist. Dabei macht es keinen Unterschied, ob das Darlehen bei einer klassischen Filialbank oder einer Direktbank im Internet abgeschlossen wird. In beiden Fällen müssen Darlehensnehmer einen Nachweis über ihre Anstellung im Beamtenverhältnis bringen. Das liegt daran, dass diese Kundengruppe aufgrund ihrer guten Bonität bei Banken äußerst beliebt ist und die Kreditinstitute diese mit den günstigen Darlehenskonditionen belohnen. Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes bringen eine hohe Sichereit mit sich und gelten daher bei den Kreditinstituten als risikoarme und gern gesehene Kunden.

Sind die Rahmenbedingungen für die Aufnahme eines Beamtenkredits oder eines Beamtendarlehens gegeben, bieten Direktbanken ihren Kunden die Möglichkeit, das gewünschte Darlehen sofort online zu beantragen und die Vertragsabwicklung mit wenigen Mausklicks zu vollziehen. Damit ist die Darlehensaufnahme über das Internet deutlich schneller und unkomplizierter als vor Ort bei einer Filialbank. Einen genauen Vergleich der Konditionen sollten sich Darlehensnehmer aber nicht nehmen lassen. Das Beamtendarlehen ist kein eigenständiges Finanzierungsmodell, was bedeutet, dass Banken die Beamtendarlehen oder Beamtenkredite zu unterschiedlichen Konditionen anbieten können. Auch wenn sich die eigentliche Darlehensaufnahme online bei einer Direktbank zum Teil innerhalb weniger Stunden abwickeln lässt, zahlt es sich für Darlehensnehmer aus, vorab einige Zeit in den Vergleich von Konditionen und Angeboten zu investieren.

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