News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Lange Laufzeiten, hohe Darlehenssummen und niedrige Zinsen sind nur drei schlagende Argumente, die für das Beamtendarlehen sprechen. Für einen Beamten, Beamten auf Probe oder Angestellten des öffentlichen Dienstes ist die Kreditaufnahme bei solch attraktiven Konditionen eine wahre Freude. Sie profitieren von ihrer Beschäftigung im Beamtenverhältnis. Die Banken profierten davon ebenso und richten sich mit diesen Kredit- und Darlehensangeboten an all diejenigen, die als Beamte über hohe Sicherheiten und eine gute Bonität verfügen. Zugeschnitten auf diese Kundegruppe haben die Kreditinstitute daher den Beamtenkredit beziehungsweise das Beamtendarlehen ins Leben gerufen.

Vor Aufnahme des Kredits gilt es für die Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes allerdings auf ein paar Dinge zu achten. Auch wenn die Konditionen des Kredits auf den ersten Blick und im Vergleich mit anderen Finanzierungsformen als besonders günstig erscheinen, sollten zukünftige Kreditnehmer vor Vertragsabschluss nicht die Mühen eines Kreditvergleiches scheuen. Ein umfassender Kreditvergleich kann im Zweifelsfall bares Geld sparen. Neben der Kreditsumme und der Laufzeit sollten bei zukünftigen Kreditnehmern hier die Zinsbedingungen im Fokus stehen. Auch über die Kreditbedingungen sollten sich die Bankkunden vorab gründlich informieren.

Viele Banken machen es bei Aufnahme des Beamtendarlehens zur Bedingung, dass bereits bestehende Kredite abgelöst werden. Dabei ist von Belangen, um welche Kredite es sich bei den bestehenden Finanzierungen handelt. Handelt es sich hierbei um Kredite, die der Kreditnehmer mit einer Lohn- oder Gehaltsabtretung abgesichert hat, müssen die bestehenden Kredite in der Regel mit Aufnahme des Beamtendarlehens abgelöst werden. Baufinanzierungen bleiben von der Kreditablösung in der Regel unberührt. Gleiches gilt für die PKW-Finanzierung. Auch die Finanzierungsverträge für das Auto können ungeachtet der Aufnahme des Beamtendarlehens weitergeführt werden. In dieser Regelung eingeschlossen sind sowohl Leasingverträge als auch Kreditverträge, die der Finanzierung eines PKWs dienen.

Bestehen vor Aufnahme des Beamtenkredits bereits Darlehensverträge, die abgelöst werden müssen, sind dafür entweder die Kreditnehmer selbst verantwortlich oder die Bank übernimmt die Regelung der Angelegenheiten für sie. Übernimmt die Bank die Ablösung der alten Kredite, muss der Kreditnehmer die zur Ablösung erforderliche Summe an den Kreditgeber überweisen. Im Anschluss daran regelt das Kreditinstitut alle Angelegenheiten mit dem alten Kreditgeber. Die Bestimmungen für eine Sondertilgung der Restschuld können Kreditnehmer in ihrem Darlehensvertrag einsehen.

Beamte, Beamte auf Probe und Angestellte des öffentlichen Dienstes befinden sich bei einem Kreditabschluss in der vorteilhaften Position, dass sie von den günstigen Kreditbedingungen der Beamtenfinanzierung profitieren. Der Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen sind Finanzierungsmodelle, mit denen die Banken auf die gute Bonität der Beamten, Beamten auf Probe und der Angestellten des öffentlichen Dienstes reagieren. Ihr nahezu unkündbares Arbeitsverhältnis verschafft dieser Kundengruppe eine gute Liquidität und macht sie damit bei den Finanzinstituten zu begehrten Kreditnehmern. Dies belohnen die Banken mit attraktiven Kreditkonditionen wie langen Laufzeiten, einer hohen Darlehenssumme und niedrigen Zinsen. Die Kombinationsfinanzierung des Beamtendarlehens bietet Darlehensnehmern darüber hinaus noch weitere Vorteile.

Das Beamtendarlehen wird aufgrund seiner Kombination mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung als Kombinationsfinanzierung bezeichnet. Zum einen dient es der Finanzierung von Wünschen wie einer eigenen Immobilie oder dem Hausbau. Zum anderen geht das Beamtendarlehen mit dem Abschluss einer Lebensversicherung einher. Die mit dem Darlehen abgeschlossene Lebensversicherung dient in erster Linie dazu Kapital aufzubauen. Das mit der Kapitalversicherung aufgebaute Vermögen dient am Ende der Darlehenslaufzeit dazu, die Schulden zu tilgen. Neben diesem Zweck schließen die Kreditnehmer bei dieser Kombinationsfinanzierung gleichzeitig eine Lebensversicherung ab, die sie und ihre Angehörigen im tragischen Falle eines unerwarteten Todes finanziell absichert.

Anstatt monatliche Raten an die Bank zu zahlen und somit die Tilgung der Kreditsumme zu bestreiten, zahlen Darlehensnehmer monatlich einen vertraglich festgelegten Beitrag in die abgeschlossene Lebensversicherung. Die Höhe dieses Beitrages richtet sich nach der Darlehenshöhe. Das Beamtendarlehen ist grundsätzlich mit einer hohen Darlehenssumme ausgestattet, weswegen es bei Darlehensnehmern unter anderem so beliebt ist. Zusätzlich zu dem Beitrag der Lebensversicherung zahlen die Kreditnehmer Zinsen an ihre Bank, die dank der attraktiven Konditionen der Beamtenfinanzierung vergleichsweise niedrig ausfallen. Aus der Gesamtsumme der Beiträge für die kapitalbildende Lebensversicherung und der Zinsbeiträge an die Bank ergibt sich die monatliche finanzielle Belastung für die Darlehensnehmer.

Wer einen Kredit aufnimmt, verpflichtet sich damit in der Regel dazu, sich finanziell über mehrere Jahre hinweg an die kreditgebende Bank zu binden. Der Kreditvertrag, wie er beispielsweise im Rahmen einer Immobilienfinanzierung abgeschlossen wird, legt fest, in welcher Höhe und über welchen Zeitraum hinweg der Kreditnehmer die monatlichen Ratenzahlungen an seine Bank leisten muss. Im Einzelnen bestimmen sich diese Ratenzahlungen aus der Höhe der zu finanzierenden Summe sowie der Kreditlaufzeit und der Zinsbedingungen. Aus diesen Konditionen ergibt sich für den Kreditnehmer ein individueller Tilgungsplan, nach welchem er seine Schulden bei der Bank begleicht.

Bei einem Beamtenkredit profitieren Kreditnehmer von hervorragenden Kreditkonditionen wie langen Laufzeiten, niedrigen Zinskonditionen und hohen Kreditsummen. Mit diesen Angeboten reagieren Banken auf die Anstellung dieser Kundengruppe im Beamtenverhältnis und die damit einhergehende gute Bonität ihrer Kunden. Aus diesem Grund ist der Beamtenkredit ausschließlich Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes vorbehalten.

Trotz der exzellenten Kreditkonditionen eines Beamtenkredits sind die Kreditnehmer dieses Finanzierungsmodells an einer zeitnahen Tilgung des Darlehens oder des Kredits interessiert, um möglichst schnell schuldenfrei zu sein. Soweit es der finanzielle Haushaltsplan zulässt, ziehen Kreditnehmer daher des Öfteren Tilgungen in Betracht, die außerhalb des fest definierten Tilgungsplans liegen. Bei diesen Tilgungen spricht man von einer sogenannten Sondertilgung. Auch Teil-Tilgungen führen Kreditnehmer zur schnelleren Schuldenfreiheit. Sondertilgungen sind nicht bei allen Kreditverträgen möglich. Im Rahmen eines Beamtenkredits bieten die Finanzinstitute den Kreditnehmern jedoch häufig die Möglichkeit, anhand von Sondertilgungen schneller zur Schuldenfreiheit zu gelangen. Die Bedingungen, unter welchen eine solche Sondertilgung bei der Bank geschehen kann, legt das jeweilige Kreditinstitut fest.

Bei einigen Banken können diese Sondertilgungen oder Teil-Tilgungen sehr flexibel gestaltet werden und richten sich nicht nach einzuhaltenden Bedingungen. Manche Banken fordern eine vorherige Anmeldung solcher Sondertilgungen. Es gibt auch Beamtenkredite, bei denen entweder die Summer der Sondertilgungen begrenzt ist oder eine Sondertilgung nur einige wenige Male pro Jahr erfolgen kann. Da sich die zu zahlenden Zinsen bei einem Beamtenkredit nach der Höhe der Kreditsumme richtet, ist auch die monatliche finanzielle Belastung der Kreditnehmer geringer, wenn die ausstehende Kreditsumme niedriger ist. Sondertilgungen vermindern die Schuldenlast und die Kreditsumme frühzeitig und bedeuten zwar für die Kreditnehmer eine Ersparnis, für Banken sind die Sondertilgungen aber mit Mehrkosten verbunden, da eingeplante Zinserträge gemindert werden oder gänzlich ausbleiben. Aus diesem Grund erheben einige Finanzinstitute im Fall einer Sondertilgung Gebühren. Eine Sondertilgung der Kreditsumme oder eine Teil-Tilgung kann sich für Kreditnehmer demnach finanziell lohnen, dennoch sollten die Konditionen für eine Sondertilgung im Vorfeld geprüft werden.

Würde man Kreditnehmer fragen, wie ein Kredit ihrer Traumvorstellung nach auszusehen hätte, bekäme man vermutlich folgende Antworten: hohe Kreditsummen, niedrige Zinsen, ein variabler Verwendungszweck und das alles bei einer langen Laufzeit. Fasst man diese Wünsche in einem Wort zusammen, heißt die Lösung „Beamtenkredit“.

Doch nicht für jeden Kreditnehmer geht der Traum von langen Laufzeiten, hohen Finanzierungssummen und niedrigen Zinsen in Erfüllung. Der Beamtenkredit ist, ebenso wie das Beamtendarlehen, ausschließlich Beamten, Beamten auf Probe und Angestellten des öffentlichen Dienstes vorbehalten, die bereits seit mehreren Jahren in dem Beamtenverhältnis beschäftigt sind. Darüber hinaus müssen sie volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen, um sich für die attraktiven Kreditkonditionen des Beamtenkredits zu qualifizieren. Mit den profitablen Kreditangeboten reagieren die Finanzinstitute auf die exzellente Bonität dieser Kundengruppe. Der unkündbare Arbeitsplatz der Beamten bedeutet für die Banken, dass ihre Kunden während der Kreditlaufzeit nicht in kündigungsbedingte Zahlungsunfähigkeiten kommen. Diese Sicherheit belohnen sie mit den begehrten Kreditbedingungen.

Eines hat der Beamtenkredit jedoch mit herkömmlichen Kreditangeboten gemeinsam. Die spezifischen Konditionen werden für jeden Kreditnehmer individuell bestimmt und orientieren sich an der Höhe der zu finanzierenden Summe, des Nettoeinkommens des Beamten sowie aktuellen Zinskonditionen. Die Laufzeit eines jeden Kredits ist daher von Beamtenkredit zu Beamtenkredit unterschiedlich. Eine pauschale Aussage lässt sich, was die einzelnen Konditionen betrifft, demnach beim Beamtendarlehen nicht treffen. Laufzeiten zwischen 12 und 15 Jahren sind jedoch keine Seltenheit. Besonders bei hohen Kreditsummen gewähren Banken häufig eine lange Kreditlaufzeit. Dies hat für Kreditnehmer den Vorteil, dass sie sich die günstigen Zinsbedingungen über Jahre hinweg sichern und somit über eine hohe Planungssicherheit verfügen. Darüber hinaus sind die monatlichen finanziellen Belastungen bei einer langen Kreditlaufzeit geringer und lassen Kreditnehmern einen größeren finanziellen Spielraum. Gleiches gilt für die Höhe der zu finanzierenden Summe. Bei dieser spielt das Einkommen des Kreditnehmers eine Rolle, denn nach ihm richtet sich, unter anderem, die von der Bank gewährte Finanzierungssumme. Doch auch bei der Höhe der Kreditsumme weist der Beamtenkredit gegenüber herkömmlichen Kreditmodellen Vorteile auf. Es ist keine Seltenheit, dass Kreditinstitute bei einem Beamtenkredit eine hohe Kreditsumme gewähren.

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